10 modi per spostare denaro come un boss del crimine

Vi siete mai chiesti come un business illegale, multimiliardario, in contanti, nasconde i suoi soldi? O come i signori della droga e i finanzieri terroristi trasferiscono miliardi di dollari ogni anno senza essere scoperti? Il riciclaggio di denaro sporco può essere un affare difficile, a volte più difficile di fare i soldi in primo luogo, specialmente sotto l'occhio vigile di autorità federali come l'FBI e la FinCEN (Rete per l'applicazione dei crimini finanziari del Tesoro degli Stati Uniti). Ma il rischio vale la pena per i criminali di tutto il mondo, e impiegano metodi piuttosto creativi per spostarsi attorno alle loro fortune.

Spostarsi intorno al denaro illegale solitamente segue tre fasi: collocamento, stratificazione e integrazione. Quando viene generato denaro illegale, deve essere inserito nel sistema finanziario. Quindi il denaro deve essere stratificato all'interno del sistema finanziario, il che significa che è suddiviso o spostato a sufficienza in modo che la pista di controllo sia oscurata. Questa fase pulisce efficacemente i soldi sporchi. Infine, il denaro "pulito" viene restituito al legittimo proprietario o integrato.

Sembra semplice, giusto? Non proprio. Come vedremo dai seguenti metodi, i riciclatori di denaro devono evitare abilmente i regolamenti finanziari al fine di attuare efficacemente ciascuna fase. La creatività e l'innovazione sono fondamentali, e anche il più piccolo passo falso si tradurrà in una forte pena detentiva.

Nota: questo elenco è destinato a essere utilizzato a scopo informativo e didattico. Non approviamo nessuna delle attività illegali descritte.

10Avvia un business auto usato

Non ci credo? Basta chiedere all'esercito sciita residente di Hezbollah-Libano e un'organizzazione terroristica designata dagli Stati Uniti. Ha più di poche fonti di reddito illecite, e questo non conta nemmeno le centinaia di milioni di dollari forniti annualmente dall'Iran. Dal narcotraffico al traffico di diamanti, Hezbollah guadagna decine di milioni di dollari ogni anno dai suoi sforzi extrascolastici. In che modo incanalare queste entrate in Libano senza essere scoperti? Va al suo quartiere amichevole usato concessionari d'auto.

Nel 2011, la DEA e il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti hanno scoperto un elaborato schema di riciclaggio di denaro basato sul commercio facilitato dalla Lebanese Canadian Bank (LCB) con sede a Beirut. La LCB, insieme ad altre due case di scambio collegate a Hezbollah, ha utilizzato fondi illeciti per acquistare $ 329 milioni di auto usate da 30 diversi concessionari negli Stati Uniti. Queste auto furono poi spedite nell'Africa occidentale, dove furono vendute sul mercato locale. I fondi di queste vendite, ora considerati soldi "puliti", sono stati incanalati attraverso i conti di Hezbollah in Libano. E chi ha detto che essere un venditore di auto usate non era glamour?

9 carte prepagate

Le carte prepagate o le carte con valore memorizzato (SVC) sono diventate sempre più popolari negli ultimi dieci anni. Offrono ai clienti un metodo veloce, affidabile ea volte anonimo per la memorizzazione di contanti. I criminali che cercano di spostare enormi somme di denaro - meno la massa - attraverso i confini potrebbero guardare alle SVC come un'opzione praticabile. Inoltre, è molto più facile eludere il requisito della dogana statunitense che si dichiarano $ 10.000 o più in contanti. Un passeggero che trasporta 20 SVC con $ 5.000 caricati su ognuno di essi si distinguerà molto meno del ragazzo che trasporta $ 100.000 in contanti.

I cartelli della droga attraverso il confine tendono ad essere d'accordo, e si stima che abbiano usato le carte per contrabbandare circa $ 8 miliardi a $ 24 miliardi all'anno a un certo punto. Dopotutto, è molto più facile attraversare il confine con un mazzo di carte che una valigia piena di soldi. Per combattere questa epidemia, FinCEN ha chiuso la scappatoia nel 2012 e ha chiesto che le SVC fossero dichiarate insieme al denaro. Persino i potenziali contrabbandieri di denaro fuori troveranno più conveniente nascondere una carta anziché denaro.

8Bitcoin

Messo a disposizione del pubblico nel 2009, il bitcoin è una valuta completamente virtuale che consente agli utenti di effettuare transazioni finanziarie peer-to-peer senza intermediari. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti lo classifica come una "moneta digitale decentralizzata". Per conto proprio, le transazioni bitcoin sono relativamente trasparenti e registrate in una "catena di blocco", che è fondamentalmente un libro mastro pubblico. Ciononostante, i criminali intraprendenti hanno trovato il modo di sfruttare questo relativamente nuovo strumento di finanza cibernetica.

Nel 2014, l'amministratore delegato milionario Charlie Shrem è stato arrestato per riciclaggio di denaro per i clienti del bazar della droga online Silk Road. Siti web come Silk Road, che si trovano solo su ciò che è comunemente noto come "deep web", richiedono che tutte le transazioni siano completate in bitcoin. La compagnia di Shrem, BitInstant, ha aiutato uno dei suoi clienti a trasferire milioni di dollari in bitcoin a noti criminali su Silk Road. Shrem è stato arrestato nel gennaio 2014, poco dopo la chiusura di Silk Road.

Questo ha segnato l'inizio della fine per i sogni dei cripto-anarchici di mercati online gratuiti come Silk Road, ma il riciclaggio di denaro virtuale non è ancora morto. Applicazioni come Dark Wallet o Samourai Wallet sono progettate per rendere completamente private le identità degli utenti dei proprietari di bitcoin, consentendo transazioni anonime e aprendo così la porta a un riciclaggio di denaro semplice e sicuro. Persino i fondatori di Dark Wallet ammettono apertamente che il loro prodotto può e deve essere utilizzato per attività di mercato nero.

7Devi un giocatore online

Il gioco online è diventato sempre più un metodo efficace per trasferire denaro attraverso i confini internazionali. In giochi di ruolo online (MMORPG) massivamente multiplayer come World of Warcraft o Seconda vita, i giocatori possono acquistare valuta di gioco con denaro reale. Questa valuta può comprare oggetti all'interno del gioco o essere trasferita con facilità ad altri giocatori.Tale soluzione è ideale per i criminali internazionali che hanno bisogno di trasferire denaro a soci in altri paesi pur rimanendo quasi completamente non rintracciabile. Nel peggiore dei casi, il loro criminale personaggio è macchiato dalla follia del MMORPG. Questo è un piccolo prezzo da pagare.

Nel 2012, i cybercriminali cinesi hanno fatto buon uso del nebuloso mondo dei giochi online per incassare le informazioni sugli account rubati dalle loro vittime di frodi. Utilizzando il trucco "fai clic su questo link e vinci" a prova di tempo, i criminali sono stati in grado di frodare i proprietari di piccole imprese in Cina di circa $ 48 milioni. Tuttavia, invece di utilizzare le informazioni sull'account rubato per acquistare semplicemente merci, i criminali hanno acquistato valuta nei giochi online. Questa valuta è stata facilmente convertita in denaro, e come risultato i criminali sono stati risparmiati dal destino di fare acquisti online per 48 milioni di dollari.

6Smurfing

Lo smurfing è un metodo di strutturazione finanziaria che si riferisce al dividere grandi somme di denaro in importi inferiori, preferibilmente inferiori a $ 10.000 (la soglia di segnalazione per le banche e le dogane statunitensi). Queste somme più piccole possono quindi essere depositate in varie banche da persone diverse - o "puffi" - che realizzano efficacemente la fase di collocamento del riciclaggio di denaro tradizionale.

Gli accademici del riciclaggio di denaro guardano ad Alberto Barrera, alias Papa Puffo, come un esempio da manuale di operazioni di smurfing negli anni '80. Basato su Miami, Barrera impiegava una dozzina di scagnozzi colombiani che avrebbero portato depositi in contanti a centinaia di banche negli Stati Uniti, acquistando assegni circolari e vaglia postali per circa $ 5.000 ciascuno. I puffi sarebbero tornati a Miami, spesso lo stesso giorno, con i nuovi strumenti finanziari. Barrera potrebbe quindi depositare gli assegni sui suoi conti destinati alla Colombia, a Panama o altrove.

Questo schema ha funzionato in modo eccezionale per la fase di collocamento del riciclaggio di denaro sporco, ma il sistema di Barrera per stratificarlo effettivamente era meno solido. Dopo aver depositato le centinaia di assegni circolari o di vaglia, le autorità alla fine si sono impadronite di Barrera, ed è stato arrestato dopo un'inchiesta di un anno. Ciò nonostante, il Papa Puffo e i suoi piccoli puffi intelligenti sono riusciti a riciclare circa 12 milioni di dollari in totale.

Aziende 5Shell

Una società di comodo è un'attività legittima solo di nome. In effetti, una società di shell non fornisce servizi effettivi e non produce nulla. L'unico scopo di una società di comodo è creare l'illusione della legittimità attraverso false fatture e bilanci, che consente alla società di accettare denaro sporco e mascherarlo come profitti legittimi. Spesso questi fondi vengono utilizzati per acquistare altri beni costosi come gli immobili, che possono quindi essere venduti e incassati attraverso altre società di comodo in un altro paese.

In alternativa, la società di comodo può essere semplicemente utilizzata per acquistare articoli di lusso come un modo per mascherare l'identità del vero acquirente, che rimane sotto il radar. Lopez Tardon, uno spacciatore di droga spagnolo di successo che ha fatto fortuna a Madrid, ha tentato questo metodo a Miami dal 2001 al 2011. Prima del suo arresto, Tardon è riuscito ad acquistare 13 condomini costosi e 17 auto di lusso attraverso una società di comodo. Sfortunatamente per lui, una tale stravaganza lo ha atterrato per 150 anni in prigione.

Le società Shell possono anche essere condotte efficaci per rubare denaro, non solo per nasconderlo. Negli anni '90, il boss criminale russo Semion Mogilevich, descritto dall'FBI come il "gangster più pericoloso del mondo", ha ingannato gli investitori su 150 milioni di dollari creando una rete di società di comodo negli Stati Uniti e all'estero. Questa rete di società, insieme a rapporti annuali falsi e ad oscure quotazioni azionarie, indusse gli investitori a pensare di avere una reputazione internazionale. La realtà era molto diversa: queste "imprese" non facevano assolutamente niente. Mogilevich vaga ancora libero a Mosca, lontano dalla portata dell'FBI.

A proposito, le società Shell non sono solo utilizzate da spacciatori di droga o da mafiosi. La Cina usa le società di comodo per prendere in prestito ingenti somme di denaro per uso pubblico. Ciò consente al governo di nascondere i suoi veri livelli di debito pubblico in percentuale del PIL, contando invece come "debito privato". Questi subdoli trucchi contabili aumentano il debito stimato della Cina al 282% del PIL. Confrontalo con il debito federale degli Stati Uniti di poco inferiore al 100 percento del PIL.

4Scambio di Peso di Mercato Nero

Scoperto per la prima volta dalle autorità negli anni '90, il Black Market Peso Exchange è davvero uno sportello unico per tutte le fasi del riciclaggio di denaro. Lo scambio fu usato per la prima volta dai cartelli colombiani, ma da allora è diventato popolare anche in Messico. Il sistema era complicato, coinvolgendo il tuo trafficante di droga tradizionale, un broker di peso e un'attività semi-legittima.

In primo luogo, il denaro è stato distribuito dal servizio broker tra i vari conti correnti (essenzialmente lo stesso di "smurfing"). Il broker ha quindi trovato aziende legittime negli Stati Uniti e all'estero che effettuavano scambi e transazioni internazionali. Le imprese in Colombia o in Messico richiedono dollari USA per acquistare beni negli Stati Uniti e preferiscono un tasso di cambio scontato se possono ottenerlo. Il broker ne ha approfittato e ha offerto loro assegni in dollari con il nome del beneficiario in bianco. Questo assegno è stato compilato dall'azienda e utilizzato per importare merci statunitensi, in particolare da un'azienda statunitense coordinata tramite il broker. Questi beni furono spediti all'estero, venduti, e i profitti denominati in peso furono consegnati agli spacciatori. Tutti hanno avuto un taglio lungo la strada.

Chiaro come fango? Un esempio potrebbe aiutare. Nel 2014, circa 100 milioni di dollari sono stati confiscati dalle autorità federali nel distretto di abbigliamento del centro di Los Angeles, alcuni dei quali sono stati riscatti di denaro da cittadini americani rapiti.Molte di queste piccole imprese apparentemente venivano utilizzate come elemento di business basato sugli Stati Uniti nell'intricato sistema descritto sopra. I broker hanno trovato aziende messicane disposte ad acquistare merci dai negozi di abbigliamento di LA e hanno dato loro i dollari per farlo. Le merci furono spedite in Messico e vendute per pesos, che alla fine finirono nelle mani del cartello di Sinaloa. Tale accordo è anche classificato come un sistema di riciclaggio di denaro basato sul commercio.

3hawala, "Sistema bancario sotterraneo"

hawala è un sistema bancario informale che è emerso per la prima volta nell'antica India. Il termine in realtà significa "trasferimento di denaro senza spostare denaro" e per una buona ragione. Il hawala sistema è composto da centinaia di migliaia di broker, o hawaladars, in tutto il mondo. Ognuno di essi mantiene un dettagliato registro delle transazioni che si basa in gran parte su un sistema di onore da applicare. Un individuo, diciamo "Bob", che vuole inviare denaro al suo amico "Betsy" in un altro paese, semplicemente darà i soldi al suo locale hawaladar. Questo denaro non si muove. Invece, Bob hawaladar comunica l'importo monetario previsto al hawaladar nel paese di Betsy. È quello hawaladar chi stabilirà l'equilibrio con Betsy, meno una piccola commissione, naturalmente. Il hawaladars stabilirsi separatamente tra loro, alle loro condizioni. Il risultato finale è un trasferimento di denaro quasi irreperibile tra Bob e Betsy.

hawala sono popolari grazie ai loro tassi di cambio favorevoli, commissioni basse commissioni, efficienza e affidabilità. Anche illegale hawaladars avere molto da perdere guadagnando la reputazione di perdere i soldi dei propri clienti. Altri vantaggi includono l'anonimato, la mancanza di onerose pratiche burocratiche (come l'apertura di un conto bancario) e l'elusione fiscale.

Questo non significa quello hawala sono illegali. In effetti, molti hawala negli Stati Uniti sono legalmente registrati presso il Dipartimento del Tesoro statunitense, offrendo servizi simili a quelli offerti da società come Western Union. Perché questi sono legali hawala avere regolari obblighi di segnalazione, le autorità possono rintracciare le loro transazioni. Ma illegale hawala, spesso a corto di una casa o di una piccola impresa, operano sotto il radar e lontano dalla portata del Tesoro degli Stati Uniti.

Dati tutti questi tratti, si può vedere quanto sia facile usare a hawala per riciclaggio di denaro. I criminali sarebbero d'accordo. Nel 2013, tre immigrati somali sono stati arrestati a San Diego per aver cospirato per fornire sostegno finanziario all'organizzazione terroristica Al-Shabab. Il loro piano era di usare un suono innocuo hawala chiamato Shidaal Express. Allo stesso modo, nel 2003, le autorità hanno scoperto un illegale hawala a New York ha chiamato il Foreign Exchange di Manhattan, accusato di riciclaggio di circa 33 milioni di dollari in denaro per droga in Pakistan per un periodo di tre anni.

2Legitimate Business: nascondersi in vista semplice

Molto simile al famigerato autolavaggio di Walter White nel dramma televisivo Breaking Bad, o lo strip club di Tony Soprano in I Sopranoi criminali possono trovare paradisi sicuri per contanti illegali in aziende altrimenti legittime. Questo metodo funziona al meglio quando si utilizzano principalmente attività in contanti, come ristoranti, bar, casinò, negozi di incassi o autolavaggi. L'unico svantaggio è che le imprese devono pagare le tasse sul reddito extra.

Queste aziende, altrimenti conosciute come "società di copertura", sono efficaci nel nascondere denaro, noto anche come fase di collocamento. Ma come fanno i criminali a spostare denaro usando una società di facciata, per esempio a un associato in un altro paese? I trucchi contabili della fattura sono una risposta. In questo schema intelligente ma semplice, un'azienda cambierà l'importo della fattura per un prodotto o servizio al fine di spostare fondi aggiuntivi avanti e indietro.

Prendi il seguente esempio. George Lee, con sede a Hong Kong, possedeva un'attività di import-export chiamata White Horse Trading. John Kong, con sede a San Francisco, possedeva una compagnia di parti di aerei chiamata Asia Airframe. Entrambi gli uomini, al di fuori delle loro attività legittime, erano anche coinvolti nel commercio di eroina. Kong riceverebbe regolarmente spedizioni di eroina da Lee e quindi gli deve pagamenti piuttosto ingenti. Invece di usare trasferimenti di filo rischiosi, con tutti i fastidiosi requisiti di rendicontazione allegati, gli uomini d'affari si vendevano reciprocamente merce molto sottovalutata. Tornato in Cina, Lee avrebbe ordinato $ 500.000 di parti di compagnie aeree da Asia Airframe, ma Kong avrebbe pagato solo $ 50.000. La differenza di $ 450.000 rappresentava l'importo che Kong doveva a Lee per l'eroina. Più semplice e più sicuro del semplice cablaggio di denaro.

1Horse Racing

Hai mai avuto la sensazione che qualcosa su un uomo insolitamente piccolo che indossava pantaloni attillati e correva un cavallo sembrava ... spento? Bene, forse quel senso di strano è quello che attirò uno dei più mortali cartelli in Messico, Los Zetas, per usare la corsa dei quarti di cavallo come mezzo per riciclare il denaro della droga.

I fratelli Trevino, i leader di Los Zetas, hanno investito milioni di dollari in denaro per la droga nell'industria americana delle corse di cavalli. Hanno creato un conglomerato di corse legittimo e redditizio, accumulando infine $ 28 milioni in attività che comprendevano una fattoria di 140 acri in Oklahoma e due jet privati, per non parlare di 522 cavalli da un quarto del valore di $ 12 milioni. L'establishment ha effettivamente nascosto la fonte di enormi somme di denaro che i fratelli hanno fatto nel traffico di droga. La loro rovina arrivò nel 2012, quando iniziarono a nominare cavalli come "Number One Cartel". Le autorità presto si resero conto. Scioccante.