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I primi 10 criminali inagibili sono stati commessi
La recente indiscrezione di Wells Fargo è costata migliaia di posti di lavoro e la società milioni di dollari (così come la loro reputazione). Potrebbe sembrare la peggiore truffa bancaria mai perpetrata, ma non è così.
Finché abbiamo confidato i nostri soldi alle banche, le persone corrotte all'interno di quelle istituzioni hanno lavorato dietro le quinte per aumentare la loro ricchezza, a qualunque costo. Qui ci sono 10 volte che le banche hanno commesso varie attività illegali che dovresti conoscere.
10 Wachovia Launders Money Cartel's Drug Money
Sebbene sia stata acquistata da Wells Fargo nel 2008, Wachovia è stata a sua volta una delle più grandi istituzioni bancarie degli Stati Uniti quando si è scoperto che aveva riciclato denaro per i cartelli della droga messicani. Un'indagine di 22 mesi da parte di numerose agenzie federali ha rivelato chiare violazioni nel programma antiriciclaggio della banca, che equivaleva al trasferimento di $ 378,4 miliardi.
"Il palese disprezzo di Wachovia per le nostre leggi bancarie ha dato ai cartelli internazionali della cocaina una carta bianca virtuale per finanziare le loro operazioni", ha detto il procuratore federale Jeffrey Sloman. La banca è stata multata solo il 2% dei suoi $ 12,3 miliardi di profitti per il 2009 una volta concluso il caso. La maggior parte del riciclaggio di denaro è stata effettuata tramite l'industria delle rimesse, che consente alla banca di addebitare commissioni elevate per trasferire denaro dagli Stati Uniti al Messico.
9 Banche sotterranee cinesi e riciclaggio di denaro
Gli investigatori cinesi hanno scoperto un'industria bancaria clandestina per l'elaborazione di trasferimenti di denaro illegali per un importo di 200 miliardi di yuan ($ 30 miliardi). Una banca si travestì da società commerciale e fu probabilmente coinvolta nella canalizzazione di denaro per spacciatori di droga e contrabbandieri.
Il caso è solo uno dei tanti che hanno coinvolto più di 800 miliardi di yuan di trasferimenti illegali da novembre 2015. Ad agosto 2016, 450 persone erano state arrestate da una speciale task force cinese creata per trovare e interrompere attività bancarie illegali nel paese. Gli arrestati sono stati coinvolti in 158 distinti casi di attività bancarie clandestine e riciclaggio di denaro sporco per attività criminali e corruzione politica.
8 Lo scandalo Forex
A maggio 2015, cinque delle più grandi banche del mondo: JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, The Royal Bank of Scotland e UBS, sono state multate per $ 5,7 miliardi in un accordo sulle accuse di manipolazione del mercato. Incluso nella transazione era un periodo di tre anni di supervisione federale per garantire che tutte le attività criminali si fermassero.
Quattro banche erano responsabili della manipolazione degli scambi di valuta estera, e una banca, UBS, è stata multata per aver manipolato i tassi di interesse del mercato. I prezzi del dollaro e dell'euro erano fissati dai commercianti che si chiamavano "The Cartel". Usavano chat room elettroniche e parole in codice per aumentare i loro profitti manipolando i tassi di cambio.
Le multe imposte dal Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti includevano $ 550 milioni per JPMorgan Chase, $ 925 milioni per Citicorp, $ 650 milioni per Barclays, $ 395 milioni per Royal Bank of Scotland e $ 203 milioni per UBS. Con un'azione separata, la Federal Reserve statunitense ha multato $ 1,6 miliardi di queste banche.
Inoltre, Barclays ha accettato di pagare $ 1,3 miliardi alla Commodity Futures Trading Commission, al New York Department of Financial Services e alla Financial Conduct Authority della U.K. Barclays è stato anche valutato una sanzione da 60 milioni di dollari da parte del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti per un addebito relativo.
7 Numerose banche hanno lavorato con i nazisti
Quando i nazisti hanno invaso l'Europa, hanno fatto molto di più che invadere altri paesi. Hanno radunato i disabili, gli omosessuali, gli ebrei e molte altre persone che ritenevano indesiderabili. Poi i nazisti hanno preso tutto ciò che queste persone avevano.
Milioni di persone furono sterminate nei campi di concentramento, che è ben noto. Quello che molte persone tendono a non considerare è quello che è successo ai beni delle vittime. Come accade, alcune banche furono complice nel prendere le risorse dei loro clienti ebrei e consegnare quelle proprietà ai nazisti.
Nel 1998, Barclays Bank ha accettato di pagare $ 3,6 milioni agli ebrei i cui beni erano stati sequestrati dalle filiali francesi della banca durante la guerra. Le banche svizzere hanno accettato di pagare un risarcimento combinato di $ 1,25 miliardi nel 1997. Molte altre banche erano complici, ma non erano solo le istituzioni europee a essere coinvolte.
Chase Manhattan Bank ha sequestrato più di 100 account a Parigi durante la guerra. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha fornito rapporti non classificati che indicano che le filiali di Parigi della Chase Manhattan Bank avevano lavorato "in stretta collaborazione con le autorità tedesche" per congelare i conti degli ebrei negli anni '40.
6 HSBC detiene miliardi di dollari riciclati per dittatori, terroristi e cartelli della droga
Nel luglio 2012, il Senato degli Stati Uniti ha presentato un rapporto che accusava HSBC Holdings di esporre il sistema finanziario statunitense a fondi illegali provenienti dai cartelli della droga messicani, dai regimi nordcoreano e cubano e dai terroristi dell'Arabia Saudita. A quel tempo, HSBC Holdings era il più grande istituto bancario in Europa, con 470 filiali negli Stati Uniti a supporto di circa quattro milioni di clienti.
Nonostante la gravità dei crimini, il Senato si è limitato a chiedere scuse. HSBC ha affermato che "riconoscerà che, in passato, a volte non siamo riusciti a soddisfare gli standard che i regolatori e i clienti si aspettano", il che è un modo divertente di copping a quello che hanno fatto.
L'ammontare di denaro coinvolto nel periodo non è stato facile da calcolare, ma un singolo affiliato ha superato i 7 miliardi di dollari in un anno. Una causa e una denuncia penale relativi solo al riciclaggio di denaro attraverso i cartelli messicani costano 1,9 miliardi di dollari nel 2012.HSBC ignorò i loro controlli interni e fu chiamato "il luogo per riciclare denaro" da un signore della droga.
5 Lo scandalo LIBOR
Lo scandalo LIBOR (London Interbank Offered Rate) è probabilmente il più grande crimine finanziario di cui non abbiate mai sentito parlare. Quando lo scandalo è stato scoperto nel 2012, il LIBOR era un tasso di interesse che veniva utilizzato in trilioni di dollari di contratti finanziari in tutto il mondo. Può influenzare il costo dei prestiti alle imprese, prestiti agli studenti, mutui e altro ancora. Quindi sì ... il LIBOR è un grosso problema.
Dovrebbe essere il tasso medio al quale le banche possono prendere in prestito denaro l'un l'altro per un breve periodo. Ogni giorno, le principali banche dovrebbero sottoporre i loro tassi di prestito alla British Bankers 'Association (BBA). Il BBA eliminerebbe alcuni dei tassi più alti e più bassi e la media del resto. Sebbene i tassi siano stati calcolati per varie valute e scadenze, il LIBOR in dollari USA per tre mesi è stato considerato il più importante.
Sfortunatamente, alcune banche hanno cospirato per fudgezzare i loro numeri. Stavano fornendo tassi d'interesse gonfiati o sgonfiati alla BBA per anni. Quando una banca cambiava il loro numero, allora potevano trarre profitto dalle transazioni di strumenti finanziari basati sui numeri gonfiati o sgonfiati. Ma la frode ha avuto un impatto anche su aziende e privati che avevano prestiti basati sul LIBOR.
È complicato, ma si riduce ai banchieri che manipolano i numeri per fare soldi. Deutsche Bank è stata uno dei maggiori partecipanti alla frode. Sono stati multati $ 1,74 miliardi, anche se provare la colpa e imprigionare le persone rimane difficile.
4 Wells Fargo macchine sequestrate illegalmente appartenenti agli Stati Uniti
Quando i membri del servizio prendono le vacanze sponsorizzate dal governo nelle zone di guerra, vengono loro concessi determinati diritti per proteggere le loro proprietà. Diciamo che un soldato è catturato dal nemico ed è in un campo di prigionia per un periodo di tempo. Probabilmente non sarà in grado di effettuare pagamenti sulla sua auto.
Il Servicemembers Civil Relief Act dovrebbe proteggere i beni del soldato in modo che non possano essere recuperati mentre sta servendo attivamente. Sfortunatamente, non tutte le banche seguono le regole. Wells Fargo è caduto in quella categoria quando hanno sequestrato le auto di diversi membri militari che sono stati dispiegati all'estero.
Tra il 2008 e il 2015, Wells Fargo ha recuperato le auto in almeno 413 di questi casi. In un caso, la banca ha sequestrato l'auto di un membro della Guardia nazionale dell'esercito che stava scontando in Afghanistan e l'ha messa all'asta. Poi la banca andò dopo la famiglia del soldato per recuperare altri $ 10.000 per cancellare il prestito auto.
Alla fine, la banca è stata multata di $ 24 milioni per i reati illegali. Ma i membri del servizio che dovevano affrontare questo mentre combattevano per il loro paese avrebbero dovuto concentrare la loro attenzione altrove.
3 soldi rasati dai conti pensionistici
Quando lavori per vivere, ti aspetti le tue quote quando vai in pensione. I conti di pensione aiutano la classe lavoratrice a raggiungere un'età in cui è opportuno finire di lavorare e sedersi su una poltrona finché non muoiono. È il modo americano.
Non ci sarebbero conti pensionistici se non ci fossero banchieri. Ma questo non significa che possiamo fidarci di loro. In cause intentate dallo Stato di New York e dalle autorità federali nel 2011, la Banca di New York Mellon è stata accusata di aver raschiato 2 miliardi di dollari dai fondi pensione in tutti gli Stati Uniti gonfiando le commissioni sui cambi e frodando i clienti con quei soldi.
Le cause legali sostengono che la banca ha garantito tariffe competitive ma ha invece offerto le peggiori tariffe possibili. Poi hanno intascato la differenza, che ammontava a più di $ 2 miliardi. Questo ammontava al 75 percento del ricavo della valuta estera della banca, che avrebbe dovuto andare ai clienti. Nel 2015, Bank of New York Mellon ha accettato di pagare una transazione di $ 180 milioni relativa a tali crediti.
2 Banca del credito e del commercio internazionale sono implicati in numerose attività illegali
Durante l'affare Iran-contra, gli Stati Uniti hanno fornito armi illegalmente all'Iran. Una parte dei soldi della vendita di armi è stata utilizzata per finanziare i contras, un gruppo di guerriglieri contrari al governo sandinista in Nicaragua. La vendita di armi è stata sanzionata dall'amministrazione Reagan e non è generalmente considerata una grande mossa degli Stati Uniti.
Come si relaziona agli scandali bancari che potresti chiedere? Bene, gli Stati Uniti hanno richiesto una banca, in particolare la Banca di Credito e Commercio Internazionale (BCCI), per riciclare illegalmente i soldi dalla vendita ... e così è stato.
In effetti, la BCCI aveva riciclato denaro per quasi tutti: dai cartelli della droga ai dittatori militari. La banca stava segretamente controllando le istituzioni più piccole e divenne qualcosa di un salvadanaio per le persone e le organizzazioni meno rispettabili del mondo. La BCCI è stata una delle più grandi istituzioni finanziarie del mondo prima che venisse defunta nel 1991 a causa delle sue attività illegali.
1 truffa fraudolenta di ipoteca e la grande recessione
Molte persone e istituzioni sono state responsabili della cosiddetta Grande recessione che ha colpito nel 2007. Ma se dovessimo puntare un dito, sarebbe ai banchieri che hanno permesso che accadesse.
La ragione principale della recessione era che le banche fornivano prestiti a quasi tutti quelli che chiedevano. Le persone avrebbero ottenuto prestiti con tassi di interesse variabili in modo che potessero permettersi le loro case per il primo anno. Quindi i tassi aumenterebbero drasticamente il secondo anno, rendendo le loro case inaccessibili.
Di conseguenza, le imprese stavano costruendo più case di quante le persone potessero effettivamente permettersi, il che ha inondato il mercato. Improvvisamente, una casa che valeva $ 250.000 un giorno è crollata a $ 95.000 il giorno successivo. (Questo è successo a questo scrittore!)
Con il mercato così pieno e poche persone in grado di ottenere prestiti più, gli Stati Uniti sono entrati nel peggiore disastro finanziario dalla Grande Depressione.A causa di scartoffie e errori contabili, le banche hanno persino precluso proprietà che non dovrebbero avere. Così le persone hanno perso le loro case quando meritavano di farlo e quando non lo facevano. Grazie, banche!
Jonathan è un illustratore e game designer attraverso la sua società di giochi, TalkingBull Games. È un soldato attivo e ama scrivere di storia, scienze, teologia e molti altri argomenti.