10 modi in cui la banca ti ruba

Al giorno d'oggi le persone diventano più intelligenti. In un momento di crescente preoccupazione finanziaria in tutto il mondo, non c'è da meravigliarsi che siamo sempre alla ricerca di modi per risparmiare. Ma siamo veramente consapevoli dell'effetto tapling? Possiamo permetterci di essere miopi quando si tratta di far sparire i soldi?

Il seguente elenco si immergerà in brevi sinossi dei piccoli segreti delle istituzioni finanziarie. Tieni presente che non sto ricevendo alcun compenso da alcuna istituzione finanziaria o intermediario. Questo è un prodotto della mia esperienza e ricerca. Questi punti esprimono le mie osservazioni personali e sono destinati a essere utilizzati a fini didattici.

10

Trappola incentivante

Potremmo non pensare alla banca come a un posto dove spendere soldi, ma i venditori sono effettivamente addestrati a fare vendite. La redditività, come qualsiasi impresa di successo, è il dialetto intrinseco del sistema. In questo attuale ecosistema a basso tasso, il profitto per interesse da solo non è sufficiente. Offerte di tempo speciali e limitate sono strumenti di marketing utilizzati per farti entrare. Il problema immediato qui è che "dimenticano" di dirti come cambieranno i tassi promozionali. Durante un viaggio in banca non avrai problemi a trovare venditori motivati. Bassi tassi di apertura, sistemi di punti premio e periodi di pagamento prolungati sono solo alcuni degli incentivi che utilizzano. Ma a meno che tu non sia un astuto gestore di fondi, tenere traccia degli interessi e delle commissioni probabilmente non fa parte del tuo day planner. Tutto ciò che una banca ti offre deve essere esaminato più da vicino per determinare se stai andando avanti o meno. Troppo spesso, gli incentivi sono espedienti ben pianificati.

9

L'asta di servizio

Probabilmente ricorderai la scena del film originale di Willy Wonka e della fabbrica di cioccolato (1971) in cui un estraneo in strada appare al cancello della fabbrica mentre Charlie si guarda malinconicamente. "Nessuno entra mai ... e nessuno esce mai", avverte solennemente .

Mentre può essere del tutto fattibile cambiare le istituzioni bancarie, non posso fare a meno di usare questa illustrazione di un ambiente chiuso. Dato che i banchieri e gli scrutatori devono fare certi numeri per mantenere il proprio lavoro, perdere clienti e affari è fuori questione. Per soddisfare le quote, sono spinti ad essere aggressivi nella vendita di prestiti e veicoli di investimento. Nessuna mancanza di rispetto a questi banchieri e cassieri autorizzati, in quanto i servizi che vendono possono essere utili sia per le persone che per le imprese. Ma le carte di credito sono troppo accessibili in questi giorni. Per i giovani e coloro che hanno una fascia di reddito basso, il credito e i prestiti sono facili. Non riescono a rendersi conto di quanto sia costoso, e l'incapacità di mantenere i risultati in cattive condizioni su tutta la linea. E non scompare semplicemente toccando il pulsante "facile" Staples.

8

Gerarchia dei pagamenti negativi

Potresti non pagare il debito più velocemente di quanto pensi. Questo di solito è dove le persone cominciano ad ascoltare davvero. Sulle carte di credito, paghi alti tassi di interesse su grandi acquisti, e quando si tratta di pagare quel debito, si inizia dal basso verso l'alto. I debiti più bassi con le tariffe più basse verranno cancellati per primi. Questo principio è chiamato ordine di pagamento negativo. Inoltre, la banca ti emetterà carte di credito, non importa se hai $ 100 o $ 10.000 nel tuo conto corrente. Questi valori rappresentano una risorsa liquida che potrebbe essere lì oggi e andata domani. I fornitori sanno se c'è una carta in tasca che la userai e si prenderanno le loro libertà per ottimizzare l'interesse che paghi. Alcuni banchieri hanno persino ammesso che i loro tassi di interesse oscillano frequentemente, nonostante ciò che un accordo di carta può indicare.

7

Bill Spese di pagamento

Non tutte le banche fanno pagare per il servizio di pagamento di bollette online e / o trasferimenti di denaro. Tuttavia, è consigliabile chiedere alla tua banca in merito. Potrebbe essere un altro contributore alla cannibalizzazione del tuo conto corrente. Il conveniente pagamento delle fatture online è una delle tante grandi funzionalità fornite dalle banche. Se hai pagato le bollette online, assicurati di controllare la cronologia delle tue transazioni o di chiamare la tua banca. I pagamenti possono portare a un significativo ribasso delle commissioni. I tipici pagamenti delle bollette includono donazioni telefoniche, internet, via cavo, energia idroelettrica, riscaldamento e beneficenza. Se ti viene addebitato questo, prova a negoziarlo o chiedi se c'è un problema di limite. Tieni presente che ti verranno addebitati anche i bonifici su conti diversi.

6

Costi di stampa fine nascosti

Se la tua banca ti informa di un aggiornamento dell'account, di una promozione o di un'offerta, leggi sempre fino alla fine della documentazione. Ad esempio, se viene offerto un limite di protezione scoperto gratuito, assicurati che non vi sia alcuna commissione iniziale. Inoltre, ogni volta che chiudi un account ci sarà un addebito. Se usi molte carte di debito, ma trascuri di prestare attenzione alle tue affermazioni, potresti trovarti in qualche sorpresa di servizio. Alcune banche sono favorevoli a questo e ti promuoveranno un limite di transazioni più elevato. Per questo ci sarà una tassa nominale, ma non pagherai più per ogni ulteriore utilizzo della carta. Naturalmente, la soluzione migliore è portare denaro contante e usare solo debito o credito in un pizzico.

5

Le banche diventano creative

Questo è il motivo per cui dovresti sempre guardarti intorno e fare le domande giuste prima di selezionare un nuovo conto di deposito, carta di credito, linea di credito, mutuo, prestito, ecc. Per i conti di base, potresti considerare addebiti per manutenzione generale, saldo minimo del conto , servizi bancari online, grandi depositi in contanti e tasse di cassiere. Per non parlare di tutto ciò che abbiamo già incontrato. Con le recenti nuove normative su banche e istituti di credito, alcune accuse sono ora illegali. Ciò costringe le banche ad allungare un po 'la loro immaginazione, aumentando altre tasse o implementandone di nuove. Tutte le buone aziende innovano, come sentirai spesso nelle notizie che circondano i leader dei mercati. Perché la tua banca dovrebbe essere diversa?

4

Tassi di risparmio magri

I conti bancari più tradizionali offrono tassi di interesse estremamente bassi. Generalmente le persone lasciano per anni somme di denaro diverse in conti di controllo e di risparmio. Questi fondi possono infatti deprezzarsi nel tempo a causa dell'inflazione. In questo impariamo un concetto prezioso che mi piace definire stagnazione. La cosa interessante qui è che l'inflazione è virtualmente inascoltata e tuttavia ha un impatto su tutti, anno dopo anno. Questo è un classico esempio di decadimento del capitale, una caduta intrinseca di cassa stagnante. Lasciare i tuoi soldi seduti in un conto bancario è come guidare la tua prima auto 10 anni dopo. All'inizio sembrava bello, ma ora ha cominciato a perdere il suo fascino e valore. Una delle cose che probabilmente le banche non ti diranno è che il tasso promozionale decente sul tuo conto di risparmio verrà abbassato dopo un certo tempo.

3

Le banche depredano l'autocompiacimento

Come ho precedentemente accennato, le banche si comportano come qualsiasi attività tradizionale nel senso di redditività, vendite e base di clienti. Queste considerazioni vengono poste molto prima dei tuoi migliori interessi come clienti. Le spese segrete, gli aumenti di interessi non annunciati e i tassi di credito manipolati dovrebbero renderti abbastanza sospettoso da fare la tua due diligence. La buona notizia è che l'attività bancaria online ha reso molto più facile tenere sotto controllo l'attività dell'account. Se dovessi riscontrare costi sospetti, recati in banca e richiedi la divulgazione completa. Prenditi le tue libertà, tenendo presente che come cliente hai il beneficio del dubbio. Come ulteriore passo, puoi provare a contattare un direttore di filiale. L'argomento di questa sezione mi dà motivo sufficiente per spronarti ... leggi l'accordo completo ogni volta che ti iscrivi per un servizio. Non stare mai tra la banca e un sacco di soldi. Non ti accorgerai che si sta lentamente riducendo.

2

Capitalizzazione del settore tempo e mercato

Se sei uno studente universitario che legge questo, ti consiglio di fare attenzione a ciò che considero la spinta della prossima generazione. Molte università collaborano con le banche per incorporare tessere identificative degli studenti compatibili con ATM. Gli studenti sono ora istituiti per l'effetto a doppio barile sia di alto credito che del debito di prestito. Mentre le università negozieranno per l'impostazione più favorevole, offrono poca responsabilità per i modelli di spesa degli studenti. Nel frattempo l'America si sta chiedendo perché gli studenti stanno uscendo da post-secondari con così tanto debito. La matematica è davvero piuttosto semplice. Le banche conoscono una percentuale di studenti che saranno clienti a lungo termine e sapranno anche che forniranno molti anni di rimborso del debito ad alto interesse. Non c'è alternativa qui; evitare la presa del credito. Lo stesso vale per quelli con debito corrente a lungo termine. Ogni mese devi interessi di interesse e la gravità si è impadronita dei tuoi principali pagamenti.

1

Fare un premio relativo

Un sacco di broker online offrono commissioni molto più basse per il trading di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento ed ETF di quanto qualsiasi banca possa sognare. Insieme a questo, cominciano a comparire nuove e migliori possibilità di investimento. Il Canada, ad esempio, ha recentemente introdotto il Tax Free Savings Account (TFSA), un veicolo a contribuzione limitata in cui i guadagni in conto capitale non sono tassabili. Aggiungi questo a RRSP e altri account registrati e l'equazione di capitale cambia. Limitando ciò che metti in banca, puoi far lavorare i tuoi soldi più duramente mentre gestisci meno l'istituto. Per qualsiasi tipo di trading o investimento a lungo termine, le tariffe correnti ti costeranno una fortuna. Fortunatamente con l'aumento degli intermediari di sconto, possiamo sorridere un po 'di più quando è il momento di trarre profitto.

Anche per i più ricchi, il risparmio di denaro e l'evasione delle spese sono la massima priorità. Milionari e magnati conoscono i dettagli delle istituzioni finanziarie e sono gestori di fondi di successo. Non c'è niente che ti impedisca di fare lo stesso. Questa dissertazione dà un'occhiata a come le banche hanno l'abilità di far sparire lentamente i nostri soldi. Ma come abbiamo discusso, ci sono modi per minimizzare il danno. Puoi iniziare ad agire immediatamente utilizzando alcune delle linee guida che ho incluso di seguito. Più a lungo aspetti, più la tua banca ti sta derubando.

Suggerimenti e suggerimenti per la chiusura:
Chiedi sempre alle tue domande sulla banca
Leggere sempre le dichiarazioni di divulgazione
Cerca di mantenere il saldo del conto minimo
Conoscere i passaggi per evitare le tasse in eccesso
Scopri cosa è fatturabile e cosa non lo è
Fare i debiti più grandi prima priorità
Leggi la tua dichiarazione di transazione regolarmente
Fare uso di conti di investimento registrati
Chiedi a un consulente finanziario le opzioni migliori